บทความนี้จะพาคุณสำรวจแนวทางการเปลี่ยนเงินโบนัสปลายปีให้กลายเป็น “พอร์ตการ ลงทุน แรก” ที่ให้ผลตอบแทนทั้งในระยะสั้นและระยะยาว โดยไม่จำเป็นต้องเป็นมือโปรการเงิน ขอแค่เริ่มต้นอย่างมีสติ และมีเป้าหมายที่ชัดเจน
เงินโบนัสปลายปี – โอกาสดีที่หลายคนมองข้าม เมื่อถึงปลายปี หลายคนรอคอย “โบนัส” อย่างใจจดใจจ่อ ไม่ว่าจะมากหรือน้อย
โบนัสก็คือเงินพิเศษที่ได้จากการทำงานตลอดทั้งปี เป็นรางวัลของความทุ่มเท แต่คำถามสำคัญคือ…เมื่อเงินโบนัสเข้าบัญชีแล้ว คุณจะใช้มันอย่างไร?
สำหรับหลายคน การใช้จ่ายทันทีอาจเป็นทางเลือกแรก เช่น ซื้อโทรศัพท์ใหม่ ทริปท่องเที่ยว หรือเสื้อผ้าราคาแพง
แต่ในโลกยุคเงินเฟ้อและเศรษฐกิจไม่แน่นอน การนำโบนัสไปจัดสรรเงินทุนเพื่อสร้างมูลค่าในอนาคตอาจเป็น “การใช้จ่ายที่คุ้มค่า” กว่ามาก
1 เข้าใจโบนัสและคุณค่าของมัน
เงินโบนัสคืออะไร?
โบนัสคือรายได้พิเศษที่บริษัทจ่ายให้พนักงานเมื่อสิ้นปี เป็นการตอบแทนผลงานหรือความจงรักภักดีในช่วงเวลาหนึ่ง โดยทั่วไปจะแตกต่างกันตามตำแหน่ง อุตสาหกรรม และผลประกอบการของบริษัท
บางคนได้รับโบนัสเท่ากับเงินเดือน 1 เดือน บางคนอาจได้มากถึง 3-6 เดือน หรือมากกว่านั้นในสายงานพิเศษ เช่น การเงิน การขาย หรือเทคโนโลยี
ทำไมโบนัสถึงสำคัญกับแผนการเงิน?
โบนัสอาจเป็นจุดเปลี่ยนที่ทำให้คนหนึ่งคนเริ่มต้นการออม หรือจัดสรรเงินทุนได้จริงจัง เพราะเป็น “เงินก้อน” ที่ไม่ได้รวมอยู่ในค่าใช้จ่ายประจำเดือน คุณสามารถแยกมันออกจากวงเงินใช้ชีวิตปกติ และจัดสรรเพื่ออนาคตได้โดยไม่กระทบการดำรงชีวิตประจำวัน
2 ข้อผิดพลาดที่มักเกิดขึ้นกับการใช้โบนัส
แม้โบนัสจะเป็นโอกาสทางการเงินที่ดี แต่หลายคนกลับเผลอใช้ไปกับสิ่งที่ไม่ได้สร้างคุณค่าในระยะยาว เช่น:
- ใช้หมดโดยไม่วางแผน: ซื้อของลดราคา ใช้จ่ายตามใจจนเงินหมดภายในไม่กี่วัน
- จ่ายหนี้เก่าทั้งหมด: แม้จะดูดี แต่การจ่ายหนี้ทั้งหมดโดยไม่มีแผนบริหารเงินสด อาจทำให้ขาดสภาพคล่องในอนาคต
- จัดสรรเงินทุนทันทีโดยไม่ศึกษา: จัดสรรเงินทุนในคริปโต หุ้น หรือกองทุนแบบตามกระแส โดยไม่เข้าใจความเสี่ยง
3 วางแผนใช้โบนัสอย่างคุ้มค่า
1. แบ่งเงินโบนัสออกเป็น 3 ส่วนหลัก
- ส่วนที่ 1: การใช้จ่ายทันที (20-30%)
เช่น ซื้อของที่อยากได้หรือท่องเที่ยวได้บ้าง เพื่อให้รู้สึกว่าทำงานหนักมาคุ้มค่า - ส่วนที่ 2: เงินสำรองฉุกเฉิน (20-30%)
ควรเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ที่สามารถเบิกถอนได้ทันที หรือบัญชีดอกเบี้ยสูง - ส่วนที่ 3: การจัดสรรเงินทุนในอนาคต (40-60%)
เปลี่ยนโบนัสให้กลายเป็นทรัพย์สินที่เพิ่มมูลค่า เช่น กองทุน หุ้น อสังหาฯ หรือทองคำ
2. ประเมินความพร้อมก่อนจัดสรรเงินทุน
ก่อนจะนำเงินไปจัดสรรเงินทุน ควรถามตัวเองว่า:
- มีหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงต้องจัดการก่อนหรือไม่?
- มีเงินสำรองฉุกเฉิน 3-6 เดือนหรือยัง?
- เข้าใจเครื่องมือการจัดสรรเงินทุนที่จะเลือกหรือไม่?
4 เริ่มต้นพอร์ตการลงทุนแรกจากโบนัส
1. เริ่มง่ายๆ ด้วยกองทุนรวม
สำหรับมือใหม่ การจัดสรรเงินทุนในกองทุนรวมผ่านแอปพลิเคชัน เช่น FINNOMENA, SCBAM Fund Click หรือ Krungsri Plan Your Money ถือเป็นทางเลือกที่ดี เพราะมีผู้จัดการกองทุนช่วยดูแล และเริ่มต้นด้วยเงินเพียงหลักพัน
- กองทุนตราสารหนี้: ความเสี่ยงต่ำ
- กองทุนหุ้น: ความเสี่ยงสูงขึ้นแต่ให้ผลตอบแทนดีในระยะยาว
- กองทุนผสม: เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสมดุล
2. จัดสรรเงินทุนผ่าน Robo-Advisor
หากคุณไม่มีเวลาเลือกกองทุนเอง การใช้บริการ Robo-Advisor ที่บริหารพอร์ตตามความเสี่ยง เช่น
- SCBAM Wealth Plus
- Jitta Wealth
- Robo-Advisor จาก FINNOMENA
เป็นทางเลือกที่เหมาะสม เพราะระบบ AI จะปรับพอร์ตให้เหมาะกับเป้าหมายการเงินของคุณโดยอัตโนมัติ
3. ทองคำ และกองทุนทองคำ
การจัดสรรเงินทุนในทองคำผ่านแอป เช่น YLG, Hua Seng Heng หรือ กองทุนทองคำของ Asset Management ก็เป็นทางเลือกที่ป้องกันเงินเฟ้อได้ดี
5 ใช้โบนัสวางแผนอนาคตมากกว่า ลงทุน เพียงอย่างเดียว
1. วางแผนการเงินแบบองค์รวม
โบนัสควรเป็นโอกาสที่คุณจะเริ่มทำสิ่งเหล่านี้:
- วางแผนเกษียณ
- ซื้อประกันชีวิต/ประกันสุขภาพ
- เตรียมเงินทุนการศึกษาลูก
การจัดสรรเงินบางส่วนไปยังผลิตภัณฑ์เหล่านี้ จะช่วยลดความเสี่ยงทางการเงินระยะยาว
2. ลงทุน ในตนเอง
การพัฒนาทักษะผ่านคอร์สออนไลน์ หนังสือ หรือเวิร์กช็อป อาจให้ผลตอบแทนมากกว่าการจัดสรรเงินทุนทางการเงินเสียอีก เช่น
- เรียนภาษาใหม่
- ทักษะ Data Analysis
- Digital Marketing
- เรียนรู้การจัดสรรเงินทุนด้วยตนเอง
6 ตัวอย่างคนที่ใช้โบนัสได้คุ้มค่า
ตัวอย่างที่ 1: คุณอร – มนุษย์เงินเดือนสายบิวตี้
โบนัส 100,000 บาท
- ใช้จ่ายเพื่อความสุขเล็กน้อย: 20,000 บาท
- เก็บเงินสำรองฉุกเฉิน: 30,000 บาท
- จัดสรรเงินทุนในกองทุนหุ้นยั่งยืน: 50,000 บาท
ผลลัพธ์: ภายใน 2 ปี พอร์ตเติบโตเป็น 63,000 บาท และเธอเริ่มทยอยจัดสรรเงินทุนทุกเดือนหลังจากเห็นผล
ตัวอย่างที่ 2: คุณพีท – พนักงานไอที
โบนัส 150,000 บาท
- ใช้โบนัสไปกับการเรียนคอร์ส Data Engineer: 25,000 บาท
- วางแผนเกษียณผ่าน RMF: 50,000 บาท
- จัดสรรเงินทุนทองคำ: 75,000 บาท
ผลลัพธ์: ได้เงินคืนภาษี และยังได้ทักษะใหม่เพิ่มโอกาสเลื่อนตำแหน่งในอีกปีถัดมา
7 ข้อควรระวัง
- อย่าจัดสรรเงินทุนทั้งหมดทันที ควรแบ่งทยอยจัดสรรเงินทุน หรือใช้วิธี DCA (Dollar-Cost Averaging)
- หลีกเลี่ยงแชร์ลูกโซ่หรือการจัดสรรเงินทุนที่ “ดีเกินจริง”
- ไม่ควรให้คำแนะนำการจัดสรรเงินทุนจากโซเชียลมีเดียเพียงอย่างเดียว
เปลี่ยนโบนัสให้เป็นบันไดสู่ความมั่งคั่ง
เงินโบนัสปลายปีคือโอกาสที่เข้ามาเพียงปีละครั้ง แต่สามารถสร้างผลกระทบระยะยาวต่อชีวิตคุณได้ ถ้าใช้ให้ถูกวิธี
โดยไม่จำเป็นต้องจัดสรรเงินทุนแบบหวือหวาหรือตามกระแส เพียงแค่เริ่มต้น “คิดก่อนใช้” และวางแผนอย่างมีระบบ
การเปลี่ยนเงินก้อนเล็กๆ ให้กลายเป็นพอร์ต ลงทุน แรก อาจเป็นจุดเริ่มต้นของการมีอิสรภาพทางการเงินที่คุณใฝ่ฝันมานาน หากเริ่มวันนี้…ปีหน้าโบนัสก้อนเดิม อาจไม่ใช่แค่เงินใช้เล่น แต่เป็นเงินที่งอกเงยได้ด้วยตัวมันเอง
สมัครสมาชิก DW368 รายละเอียดโบนัส